90后自白：学会理财才能过快活年，P2P网贷经验分享
每到年底，没存多少钱的小伙伴又开始在为年费犯愁了。过年，来回有高昂路费;过年，又需要带点礼物回去;过年，都不敢和老同学联系……http://i4.tietuku.com/ab0e2831299c05d0.jpg
先自我介绍下，我是今年刚毕业的90后，3月份开始实习。我现在五千的月薪，这样的工资扣掉五险一金、房租、生活费，在深圳每月能落下差不多1000元。
今年我又玩了一整年的P2P网贷，到年底存了2万多，年费算是攒够，收益也还算可以。最主要的是，自从学会投资理财后，妈妈再也不用担心我月月光了。下面我就来谈谈我的一些理财经验。
因为我父母都炒股，从小耳濡目染，自己对投资理财也是蛮感兴趣的，以前存的压岁钱也会买点基金或跟着父母买点股票。我开始了解网贷的时候还在读大三，网贷那会儿才刚火起来，被小伙伴的带领下投过信融财富。不过，因为它是费率会员制的，所以我都是直接把钱给小伙伴让她一起理财的，一投就是三个月或者是六个月这样，年化率可以到18%，也是蛮动人的，只是每年150元的会员费我觉得太霸道了。
我大四的时候陆金所火起来了，我有亲戚就在平安，也是强烈推荐陆金所，不过陆金所那会儿刚开始还得是抢标的，学校那破网速别说抢标了，估摸着都登录不了，于是乎陆金所一直都是远观之而没有投入。再后来陆金所的投资期限基本上是越来越长了，我也就没关注了。但不得不说是，陆金所后台是平安银行，真的让人觉得很安全。
说到安全，就有必要提一下我之前投的那个跑路平台，财富天下。当时找到这个平台是理财论坛推荐的，年化率大约在13%，投资时长1-3个月不等，这样的条件让我觉得可以选择。当时先投了1000块进去，一个月后尝到了少许的甜头后，又复投了一些钱进去。不过当时可没有现在各种平台那么好的福利，就是很纯粹的利率收益。
可没过多久，我有一个3月标到期了，我出于急用钱的状态想把钱全部提现出来，才发现这平台出现了提现困难问题。尽管最后我没有资金伤害，但是我朋友都有投资的，他们基本上全军覆没。
从上述的经验可以说是给大家提个醒，首先，如果年利率过高，时长过长，最好要考虑一下再投资，毕竟谁也说不上未来的事儿;二就是要注意，这个平台有没有将投资项目拆分，当时我还不懂，现在回想起来，平台上出现提现困难的那家公司正是将一个大的借款项目分为三至五笔投资项目，从而筹措更加大额的资金。
有的人会问，那你不会看项目、企业的真实性?
我只想说，就算他们扒营业执照法人身份证都放上去又如何?假设借款人要跑路，就算三证齐全还验证都是真的又如何呢?
不过从上次的“差点被骗”得出的经验，也算是大概了解自己的投资趣向，基本上就是投资时间不能太长，钱放在别的地方太久了始终觉得没有安全感还有可能存在忘了自己有过这么一笔钱的可能性。
虽然想要高利率但是从几个大平台什么陆金所啊、信融财富啊得出结论就是你想要高收益?那把钱放久一点吧!
就因为这样只好排除掉了一大堆大平台，毕竟我还是喜欢看着自己的钱每个月回到自己手上，再拿去复利投资。
因此，将目标定向了中小型的平台。虽然不是羊毛党但是还是比对了市面上比较常听到的什么积木盒子啊、点融网啊之类的仅次于陆金所的平台。
为了让我这点小钱有处安放，选择了三个平台进行投资。一个是积木盒子，一个是点融网，另一个是不怎么出名的，我朋友推荐的今年上线的平台好好理财。
你肯定会问为啥要选这三个?
首先，积木盒子一直在网贷之家排名靠前，而且业界评价一直不错，其次它的起投金额为100元，没有额外的费率，那么作为试水还是不错的。
而选择点融网是因为它的团队很牛逼，也是属于业界名声不错的，其次它也是100元起投的平台，试水首选。
第三个平台好好理财是国资控股的，因为刚上线，平台让利拉拢投资人，收益比较高，有国资背景也挺安全，也是100元起投。
总结而言，三个平台各有千秋。现在各自来分析一下好了，为了显得专业一点我决定从三个角度来分析。
第一个角度，这是每个投资者都会考虑的问题——【安全】。
积木盒子之前是汇付天下第三方账户托管，后续转为民生银行资金托管。现在行业内所谓银行托管的有很多，但是可以看出积木盒子是真的有民生银行托管的而不是说一说而已。同时积木盒子的投资项目都加入了穹顶计划，具体是什么可以自己去积木看一看，不过积木不进行平台自担保，也没有看到是否有风险保证金之类的。不过有也不代表什么所以这个不作为参考方向。不过积木盒子曾经被大公国际列入黑名单所以我专门去查了一下它的坏账率，但是积木这一块没有具体的数据。
至于点融网，广告是铺天盖地的打，但还是有本金保障的，也就是说如果出事了的话点融会100%保障投资本金部分，其中坏账率大概在7%(不过这是我在网上百度查到的，感觉上也差不多)。
最后说一下好好理财，这个平台是国企背景控股，与招商银行签订了资金托管协议，还在中信银行开立了1000万风险保证金专用账户，所以在安全方面基本上没什么值得担心的了。
第二个角度，是从我个人的投资习惯出发的 —— 【投资期限】
积木和点融都有灵活的活期投资，但利率上却不会太高。但好好理财现在的利率还算是比较高，三个月的定期收益13.2%，六个月的收益定期15.2%，12月的定期收益更是高达18%。这样的收益真的是我投资过的最高的了，而且新平台返利活动也会比较多。
第三个角度，是比较具体的，如果没什么投资经验的人估计不会看的一点 —— 【资产来源】。
现在做这块的太多了，个人贷款什么用途的都有，简直就是借钱毫无压力，给人感觉不太好。
积木的多为车辆周转贷、房产抵押贷还有一些个人贷款。点融直接将不同的投资项目打包，如果要投资的话就是直接投资在整个包里边，但是具体投到哪个项目不太清晰，所以有时候我也不太清楚我到底是把钱借给了企业还是借给了个人。
好好理财主要业务来源是国企或国企关联的企业债权，每个标上都会显示借款项目的信息、借款企业的信息以及借款企业的证件材料，还是比较让人放心的。
最起码从我个人的角度来说的话觉得借款还是要借给企业用于生产会更有实质性意义。
总而言之，我选择网贷投资的时候，主要考虑这三点：一、安全，看是否有托管，有托管可以避免资金池的问题; 二、投资期限，期限越短收益自然少， 越是期限短收益越高越有可能存在自融的风险;三、就是借款来源，如果说你都搞不清楚自己的钱都借去干嘛了，你怎么知道自己的钱能不能回得来呢?
最后，我想说，投资肯定会有风险，毕竟资本市场是风雨难测的，但不进行投资过年就只能喝水了。细心筛选几家P2P网贷平台进行投资，这至少会好过股市。
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